作　　者：唐　溧　马惠娴　郜栋玺　张　勋
关 键 词：银行网点退出；家庭信贷约束；信贷配给；银行数字化转型
JEL分类：G21
摘　　要：

为应对外部数字金融竞争、节约运营成本，商业银行纷纷撤并线下网点。在数字时代背景下，本文将地级市层面的银行网点退出数量与2015—2019年中国家庭金融调查（CHFS）数据匹配，研究银行线下网点退出对家庭正式信贷约束的影响及其机制。研究发现，商业银行线下网点退出会显著提高家庭面临信贷约束的概率。这主要是因为网点退出后，银行较低的金融科技发展程度、家庭较低的数字技术使用能力使得线上渠道难以替代网点在传统信贷业务中的功能，从而加剧了家庭信贷约束。据此，本文认为，在深入推进银行数字化转型过程中，应着重提升银行的信息收集和处理能力，统筹线上、线下服务渠道，妥善解决家庭数字鸿沟问题，更好地满足家庭信贷需求。

数字时代银行网点退出与家庭信贷约束 _附加材料.zip (1.84 KB)

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